Une finance accessible à tous qui respecte vos valeurs
Chez Musc-Pay, nous savons combien il est important pour vous de gérer votre argent en accord avec vos valeurs. C’est pourquoi nous avons conçu nos services en totale conformité avec les principes de la finance islamique.
Sans distinction d’origine ou de religion, Musc-Pay a été conçue comme une application de paiement qui répond aux besoins de chacun ! En ne permettant ni la spéculation, ni les intérêts, nous garantissons que votre argent n’est pas utilisé par une autre institution financière à des fins de crédit ou de placement et ce toujours dans le respect de la réglementation en vigueur.
La finance islamique en quelques mots
La finance islamique englobe l'ensemble des interactions financières conformes aux principes de la jurisprudence et du droit musulman des affaires, incluant notamment l’interdiction de l’intérêt et de l’usure, de l’incertitude et de l’ambiguïté contractuelle, de la spéculation excessive et l’investissement dans des secteurs illicites (alcool, tabac, jeux de hasard, etc.).
Chez Musc-Pay, nous appliquons ces principes pour vous offrir une solution financière sécurisée conciliant vos besoins en termes de finance moderne et vos convictions éthiques.
Riba, que l’on peut traduire par “intérêt” ou “usure”, désigne les différentes formes d’intérêt proscrites dans la jurisprudence islamique. La forme la plus courante du Riba apparaît dans les contrats de prêt où le remboursement est conditionné à un surplus par rapport au montant prêté, ainsi que dans les comptes de dépôt rémunérés ou les placements à intérêt.
Un processus de conformité rigoureux et transparent
Le caractère conforme de notre activité est certifié par un comité ad hoc de savants en finance islamique, le Sharia Board ou Conseil de Conformité. Le processus de conformité aux principes éthiques, confié au cabinet international d’experts IFAAS (Islamic Finance Advisory and Assurance Services), est réalisé en deux étapes.
Évaluation initiale : Tous les contrats et flux financiers de Musc-Pay sont examinés pour s'assurer de leur conformité avec les principes de la finance islamique. Cela couvre les flux de nos clients, nos comptes de société, nos partenaires publicitaires, les nouveaux produits et services. Autrement dit, tout ce qui est susceptible de remettre en cause le caractère licite de notre activité. Cette évaluation respecte les standards des deux plus grands organismes producteurs de normes internationales dans le domaine, l’AAOIFI (Accounting and Auditing Organisation for Islamic Financial Institutions) et l’IFSB (Islamic Financial Services Board) et respecte la réglementation française et européenne en vigueur.
Audit annuel : Chaque année, le Sharia Board effectue un audit externe pour vérifier que le fonctionnement de Musc-Pay est toujours conforme.
Le comité de conformité éthique
Sheikh Mohammad PATEL est diplômé depuis 1995 en Shariah ("Alimiyah Degree") de l'Université Zakariya située en Afrique du Sud. Il a été formé à la supervision et à l'audit des banques islamiques et des produits de la finance islamique suivant les standards adoptés par l'AAOIFI au "Center for Islamic Economics", sous la supervision de Mufti Taqi Uthmani à Karachi- Pakistan en 2008. Son expertise en droit musulman a été complétée par une Maîtrise en droit des affaires français de l'Université Paris I Panthéon-Sorbonne qu'il a obtenu en 2013.
Titulaire d’un doctorat (PhD) en finance islamique de l’INCEIF (Malaisie), Dr Mohamed Anouar GADHOUM détient également un Master et une Licence en jurisprudence et fondements islamiques de l’Université de Sharjah (Émirats Arabes Unis). Depuis 2008, il s'est spécialisé dans la jurisprudence des transactions financières modernes et la loi islamique des contrats.
Son séjour en Malaisie lui a permis de voir et étudier les problématiques de terrain au sein notamment du réputé institut de recherche malaisien ISRA et de BNP PARIBAS (NAJMAH) avec lesquels il a développé une expertise sur les sujets de réglementation mais également dans l'analyse et l'élaboration des contrats-type nécessaires aux produits de la finance islamique. Son expérience s'est par la suite poursuivie dans d'autres juridictions. Il a occupé divers postes dans des institutions renommées telles que ISRA Consultancy (Malaisie), BNP PARIBAS - Islamic Window (Asie Pacifique), et IFAAS (Royaume-Uni et France). Dr. GADHOUM est également certifié CSAA de l'AAOIFI et membre de l'équipe chargée de la mise en place des normes pour la transformation digitale. Aujourd'hui, il est membre de plusieurs Comité de conformité Charia et Auditeur Charia de plusieurs institutions financières telles que des compagnies de Takaful, Manzil (Canada), TunisRe (Tunisie), IFIN (Bahrain), El Amanah Takaful (Tunisie), Al-Takafuliya (Tunisie), Tadamoun (Niger), etc. Passionné de technologie, Dr GADHOUM travaille également sur des solutions fintech permettant de développer l'assurance Takaful à grande échelle.
Diplômé de l'École Nationale de Commerce, Boubkeur AJDIR a plus de 20 ans d'expériences dans la finance et les fintech islamiques. Titulaire d’un PGD en Islamic Banking & Insurance (IIBI, Londres) et d’un certificat d’expert en finance islamique (Dubaï), il a rejoint en 2008 le cabinet anglais IFAAS (Islamic Finance Advisory and Assurance Services) pour développer ses activités dans les pays francophones, en dirigeant le bureau français.
Il a piloté des projets d’envergure pour établir des cadres réglementaires en finance islamique, collaborant avec des régulateurs, autorités gouvernementales, et institutions financières dans de nombreux pays francophones. Il a également mené des audits de conformité Sharia et mis en place des Sharia Boards. Fort d’une expertise multidisciplinaire couvrant les aspects techniques, légaux et stratégiques des marchés francophones et internationaux, il s’intéresse également depuis plusieurs années à la Blockchain et à la finance décentralisée. Ses récentes certifications en « Chef de projet Blockchain » et en « finance décentralisée » lui permettent de mieux appréhender l'apport des fintech à la finance islamique.
