Le système bancaire européen est un réseau à acteurs et enjeux multiples où diverses institutions, réglementations et mécanismes régulent et facilitent les activités financières au sein de l’Union européenne (UE) et de l’Espace économique européen (EEE) au sens large.
En voici un aperçu complet :
- Banque centrale européenne (BCE) : Institution centrale de l’Euro, responsable de la politique monétaire dans la zone euro. Supervise les politiques monétaires, émet la monnaie et assure la stabilité des prix.
- Banques centrales nationales (BCN) : Chaque État membre de l’UE a sa propre Banque Centrale, qui collabore avec la BCE, met en œuvre la politique monétaire et supervise le secteur bancaire national.
- Banques d’investissement : Ces banques aident entreprises et gouvernements à lever des capitaux par souscription, émission de titres ou conseil en matière de fusions et acquisitions.
- Autorité bancaire européenne (ABE) : Responsable du maintien de la stabilité financière, la protection des consommateurs et de superviser l’application des réglementations bancaires.
- Comité européen du risque systémique (CERS) : Surveille et évalue les risques pesant sur la stabilité du système financier de l’UE dans son ensemble.
- Mécanisme de surveillance unique (MSU) : Émanation de la BCE, le MSU supervise les principales banques de la zone euro, garantissant une surveillance et une stabilité solides.
- BIC : Le Banking Identification Code, ou Code d’identification bancaire est un code alphanumérique identifiant les banques dans le monde entier, essentiel pour les transactions financières internationales.
- IBAN : L’International Banking Account Number ou numéro de compte bancaire international est un code alphanumérique au format standardisé permettant d’identifier les comptes bancaires au-delà des frontières nationales, utilisé pour les transactions internationales au sein de l’UE et de certains autres pays.
- Tests de résistance : Les banques sont tenues de se soumettre régulièrement à des tests de résistance afin d’évaluer leur santé financière et de s’assurer qu’elles disposent de fonds propres suffisants pour résister aux ralentissements économiques.
- Dépôts garantis : De nombreux pays de l’UE ont mis en place des systèmes de garantie des dépôts pour protéger les dépôts bancaires jusqu’à un certain montant, rassurer les déposants et stabiliser le secteur bancaire en cas de crise. En règle générale, les fonds déposés par les particuliers auprès des banques sont garantis par l’État contre toute perte inévitable à hauteur de 100 000€. C’est par exemple le cas pour les fonds déposés chez Musc-Pay par nos clients.
- Accords de Bâle : Normes bancaires internationales conçues pour renforcer la réglementation, la supervision et la gestion des risques du secteur bancaire, y compris les exigences en matière de fonds propres.
- Fintech et banque numérique : Le paysage bancaire européen évolue avec l’essor des entreprises fintech offrant des services financiers innovants, remettant en question les modèles bancaires traditionnels.
Veuillez noter que le système bancaire européen est confronté à des défis permanents, notamment dus aux excès de la finance dite « classique » et la gestion des incertitudes géopolitiques et économiques dans la région et dans le monde.
